コンテンツ
この記事の内容：収入と支出を監視する予算を立てる予算プランナーになる9参考資料
予算が整っていれば、まだ支払わなければならないものを明確に評価し、将来を経済的に見て、穏やかでリラックスした人になることさえできます。予算を作るからといって、必ずしも経費を削減する義務があるわけではありません。これにより、より効率的な財務上の意思決定が可能になります。
ステージ
パート1収入と支出を監視する
-
支出履歴を再構築するために必要な文書を収集します。 毎月支払う金額を正確に見積もるには、過去の請求書、口座明細書、および収集した可能性のあるさまざまな領収書が必要です。 -
予算を達成するには、ソフトウェアの使用を検討してください。 金融の分野では、個人金融管理ソフトウェアが急速に流行しました。このタイプのプログラムには、個別の予算を設定するためのツールと、将来のキャッシュフローを予測するための便利なツールが備わっています。それはあなたの支出習慣をよりよく理解することを可能にします。財務を管理するための一般的なソフトウェアは次のとおりです。- ミント
- クイッケン
- マイクロソフトマネー
- AceMoney
- BudgetPulse
-
スプレッドシートを作成します。 特定のソフトウェアの使用を選択しない場合は、簡単なスプレッドシートで予算を決定できます。アイデアは、1年にわたるすべての費用と収入をテーブルにまとめることです。すべての情報を明確に表示するスプレッドシートを作成して、費用を最適化できる領域をすばやく特定できるようにします。- シートの上部にあるセルの行（セルB1から始まる）に、その年の12か月の名前を付けます。
- 費用と収益については、列Aを削除しました。最初に収入または支出を選択することができます。混乱を避けるために、収益をグループ化し、一緒に使うことを確認する必要があります。
- カテゴリのサブセクションごとに費用をグループ化できます。たとえば、電話、電気、水道、ガスの請求書を含む「サービス」カテゴリを作成できます。
- 保険、退職、税金など、給与から直接差し引かれるアイテムをカウントするかどうかを決定します。これを考慮しない場合は、「所得」セクションで、総所得（控除前）ではなく、純利益（控除後）を使用していることを確認してください。
-
過去12か月の予算を確認するための書類を提出してください。 アカウントとクレジットカードの明細書を使用して、キャッシュフローを適切に見積もって、過去12か月間のすべての費用と収入を合計します。 -
月収の履歴を作成します。 毎月何を稼いでいるかを確実に知ることができる固定給を受け取っていますか？あなたは収入が毎月変動する自営業者ですか？過去1年間の収入を報告することにより、平均月収をより適切に推定できます。- あなたが自営業の労働者である場合、あなたが稼ぐものはあなたがあなたのポケットに入れたものと正確に一致しないことを知っています。稼いだ金額に対して税金を支払う必要があります。より正確な数値を得るために、あなたが支払うべき金額を決定し、その金額を月収から差し引きます。
- あなたが従業員である場合、総所得に所得税還付の可能性を含めないでください。毎月の収入には、税金を納めた後、実際にポケットに入れたものだけが必要です。税金から払い戻しを受ける場合は、何でもできます。ただし、取得していない場合は、心配する必要はありません。
-
すべての費用を月ごとにスプレッドシートにリストします。 毎月支払わなければならない請求書は何ですか？毎月買い物やガソリンにいくら費やしていますか？毎週金曜日にレストランに行きますか、それとも週に一度映画館に行きますか？ショッピングにいくら費やしますか？あなたがその年に費やすすべてを記録することによって、あなたはあなたの支出パターンについてより良い考えを持つべきです。実際、ほとんどの人は月々の費用を過小評価しています。 -
費用と収入を分析します。 あなたが稼ぐよりも多くを使うなら、あなたはあなたの手段を超えて生きます。予算を2つの部分に分ける必要があります。- 固定費 ：これは、請求書、保険、ローン、食料などの毎月の費用であり、衣服やクリーニング製品などの必要なアイテム、
- 裁量的支出 ：これは時折の支出であり、娯楽、休暇、その他の贅沢品など、「オプション」の場合があります。
パート2予算を立てる
-
予備予算を作成します。 前半で作成した履歴のおかげで、正確な予備予算を設定する必要があります。収入と固定費を計算した後、自由裁量のお金をどのように使うかを決定する必要があります。- 固定費を計算するには、過去1年の各月を平均して約5％を追加する必要があります。したがって、電気料金が季節によって異なりますが、月平均210ユーロかかる場合は、この費用を月220ユーロと見積もってください。
- 学生ローンの返済や新車の合計の追加など、固定費の変動を考慮することを忘れないでください。
-
オプションの費用の目標を設定します。 毎月いくら費やさなければならないかがわかったので、それで何をしたいかを決めることができます。この目標は、明確で達成可能かつ明示的でなければなりません。短期的な目標の例を次に示します。- 必要に応じて使用するために8000ユーロの節約を取っておきます
- 各給与の5％を普通預金口座に入れる
- クレジットカードで行った費用を12ヶ月以上払い戻します
- 休暇に行くために€6,000を確保する
-
税制上のメリットを最適化します。 お金を節約するいくつかの方法は、税金の払い戻しを受ける資格があります。退職貯蓄口座に直接お金を入れると、このお金は税金から差し引かれます。一部の企業は退職後の拠出金を直接支払っており、これによりさらに節約できます。 -
オプションの残りの費用を予算化します。 予算のこの部分を達成するには、価値を明確にする必要があります。あなたの価値観は何ですか？また、それらに同意するためにお金をどのように使いたいですか？結局のところ、お金は手段であり、目的ではありません。- あなたはどんな人ですか？何をしたいですか？多くの人々は、趣味、興味、または良い仕事にお金を費やしています。あなたを満足させる経験にお金を使うことを検討してください。
- あなたを本当に幸せにするものについて考えてください。多くの人々は、経験を生きるためにお金を使うことは、何かを所有するためにお金を使うよりも幸せになると考えています。
- 旅行や休暇に行くためにお金を節約することを検討してください。
パート3予算のプロになる
-
過剰な費用をかけずに予算を尊重してください。 予算の最初のルールは、ほとんど唯一のものですが、それに固執することです。明らかだと思われる場合でも、予算を設定したとしても、予算を超過するリスクは高くなります。あなたの費用とあなたがあなたのお金を使うものに注意してください。 -
経費を削減してください。 大きな費用を削減することは、たとえそれが良くないとしても、予算を満たす最も効果的な方法です。毎年休暇をとるのであれば、今年は行かないと考えるかもしれません。小さな費用を削減することもプラスです。- 自分で提供する贅沢品を特定し、減らします。週に1回マッサージを楽しんでいる場合、または高価なワインを提供したい場合は、これらの費用を削減し、月に1回または2か月ごとに提供してください。
- 少量の買い物でお金を節約し、ジェネリックブランドに焦点を合わせ、より頻繁に自分で食べる準備をします。週に1、2回以上屋外で食べることは避けてください。
- 安価な電話プランに焦点を合わせたり、テレビのサブスクリプションを減らしたり、家のエネルギー効率を改善したりして、固定費を削減できるかどうかを確認してください。
-
時々楽しんでくださいが、それでも合理的です。 あなたに奉仕するのはあなたのお金次第であり、その逆ではありません。一般的に予算やお金にぶつかるような印象を与えるべきではないので、予算を傷つけないように月に少し楽しくすることが重要です。- 報酬システムが非生産的になり、予算に影響を与えるまで、報酬システムを悪用しないでください。休日や高価な靴などの高額な費用をかけることなく、ラテや新しいシャツなどの小さくて安価なアイテムを楽しむのが一番です。
-
毎月クレジットカードの残高を支払います。 クレジットカードを使用する場合は、不必要な費用を回避するために、自分がオープンであることを避ける必要があります。成功しない場合、バランスを保つために、当座貸越をできるだけ早くキャンセルすることが優先事項です。- 毎週の買い物のほとんどに現金を払います。特に、外で食事をしたり、ラテを食べたりするときなどの「エクストラ」。カードで支払うよりも、現金に費やしている金額を簡単に確認できるため、予算をより適切に管理できます。
-
減税. 納税申告書を提出するときは、購入したもののいくつかに対して税額控除を最適化します。- 特に自営業者で、自宅や遠くから仕事をしている場合は、領収書を保管してください。帰国するとき、雇用契約の一部として特定の商品を渡すことができます。
- 雇用契約の一環として、会計士に税金の払い戻しの方法を尋ねたり、自分で方法を見つけたりすることができます。
-
あなたの家の評価に挑戦してください。 あなたが所有者である場合、あなたはあなたの要求を満たすための議論があるならば、あなたは専門家によってなされたあなたの財産の評価に質問することによってあなたの財産税を減らすことができます。 -
偶然のお金の返還に頼らないでください。 年末のボーナス、相続、税金の払い戻しなどの偶然の収入を受け取ることを期待しないでください。あなたの予算では、あなたに保証されているお金だけを考慮すべきです。